Cessione quinto pensione
Il prestito con cessione del quinto della pensione è una particolare tipologia di prestito personale che si estingue mediante la cessione della quinta parte della pensione netta. Un esempio lo abbiamo visto nella trattazione dei prestiti per pensionati INPS.
La cessione del quinto è un modo molto comodo per ottenere dei prestiti: consiste in pratica in una trattenuta sulla pensione di un quinto sull'importo netto. E' una tipologia di prestito largamente accettato da tutte le banche e dalle finanziarie perchè è a basso rischio e molto comodo. Solitamente il prestito può durare massimo dieci anni, le rate vengono trattenute direttamente dall'Inps.
Per il calcolo della quota di pensione cedibile bisogna ricordare che questa tende sempre a salvaguardare l'importo della pensione minima relativa all'anno in corso. Le pensioni escluse dai prestiti con cessione del quinto sono:
- pensioni e assegni sociali
- invalidità civili
- assegni mensili per l’assistenza ai pensionai per inabilità
- assegni di sostegno al reddito
- pensioni del personale bancario
- assegni al nucleo finanziario
L'ente provvede sempre ad accertarsi che le condizioni del prestito siano chiare e rilascia la cosiddetta comunicazione di cedibilità con cui indica l'importo massimo della rata. L'INPS si premura inoltre che esistano delle condizioni che tutelino il pensionato da eventuali rischi: in particolare si assicura che non ci siano costi nascosti nel contratto (spese d’istruttoria, spese di estinzione anticipata, tassi d’interesse applicati, premio assicurativo e Teg devono essere ben chiari), che chi eroga il finanziamento abbia tutti i requisiti di legge e che il TAEG non sia sueriore ai limiti di usura imposti per legge (i tassi di usura vengono stabiliti dalla Banca d'Italia).